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La différence tient à la part de capital remboursée chaque mois. Avec des mensualités constantes, le montant payé reste le même et les intérêts pèsent davantage au début. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois le même capital et les intérêts diminuent avec le capital restant dû : la mensualité baisse donc de mois en mois et elle est la plus élevée le premier mois. Pour un même montant, un même taux et une même durée (avec un taux supérieur à 0), l'amortissement constant coûte moins d'intérêts au total. Les deux boutons en haut permettent de les comparer directement.

Taux mensuel = taux annuel ÷ 12, et nombre d'échéances n = années × 12. Pour des mensualités constantes, mensualité = capital × taux mensuel × (1 + taux mensuel)^n ÷ ((1 + taux mensuel)^n − 1) ; à un taux de 0 %, c'est simplement capital ÷ n. Pour un amortissement constant, la part de capital de chaque mois = capital ÷ n et les intérêts = capital restant dû × taux mensuel ; additionnez-les pour obtenir la mensualité du mois.

Vérifiez d'abord le taux et les arrondis. Cet outil utilise un seul taux annuel fixe sur toute la durée, avec des intérêts mensuels = capital restant dû × taux annuel ÷ 12, et il n'arrondit pas chaque échéance : seuls les chiffres affichés sont arrondis à deux décimales. Les contrats arrondissent généralement chaque mensualité au centime, donc quelques centimes d'écart sont fréquents. Si le contrat facture la première période au nombre de jours réels, ajuste le taux en cours de route ou ajoute des frais, les chiffres seront aussi différents. Les résultats sont donnés à titre indicatif ; seul le contrat de la banque fait foi.

Parce que les champs n'acceptent que les chiffres ordinaires, pas les chiffres pleine largeur. Saisissez le montant en entier, sous la forme 1000000, 1,000,000 ou 1 000 000, et non « 1M » ; saisissez le taux sous la forme 3,1, sans le signe %. La virgule et le point fonctionnent tous deux comme séparateur décimal : 3,1 et 3.1 donnent tous deux 3,1 %. Deux cas sont lus autrement : une virgule suivie d'exactement 3 chiffres est prise pour un séparateur de milliers, donc un taux à trois décimales s'écrit 3.125 et non 3,125 ; sans virgule, un point unique est toujours le séparateur décimal, donc 300.000 est lu comme 300. Saisissez un tel montant sous la forme 300000 (un regroupement par points en deux groupes ou plus, comme 1.000.000, est reconnu). Le montant doit être supérieur à 0 et ne pas dépasser 1 000 milliards, le taux doit être compris entre 0 et 100 (un taux de 0 fonctionne) et la durée entre 1 et 1200 mois ; en années, vous pouvez utiliser des valeurs comme 0,5 tant qu'elles se convertissent en mois entiers.

Une raison courante est une autre méthode de calcul des intérêts. Cet outil calcule les intérêts sur le capital restant dû : ils diminuent à mesure que vous remboursez du capital. Certains produits de paiement en plusieurs fois calculent les frais une fois pour toutes sur le montant initial et les répartissent à parts égales sur les échéances ; à taux annoncé identique, cela coûte plus cher en pratique, et la mensualité ne correspond pas à celle d'ici. Pour ce type de produit, fiez-vous au détail des coûts figurant dans votre contrat.

Cliquez sur « Tout afficher » en haut à droite du tableau d'amortissement. « Exporter en CSV » exporte toujours toutes les échéances : mensualité, capital, intérêts et capital restant dû pour chacune, avec une ligne de totaux à la fin. Le fichier commence par un marqueur UTF-8, donc Excel doit l'ouvrir sans caractères illisibles, et le nom du fichier comprend le mode de remboursement et le nombre d'échéances, par exemple loan-annuity-360.csv.

Pas directement : il ne gère qu'un seul taux annuel fixe et un seul mode de remboursement. Quand vous avez déjà remboursé une partie du prêt, ou quand le taux change, vous pouvez prendre le « Capital restant dû » d'une échéance donnée comme nouveau montant du prêt, saisir le nouveau taux et le nombre de mois restants, et obtenir une estimation approximative des mensualités suivantes ; seul le calcul de la banque fait foi. Pour un prêt combiné à deux taux différents (un prêt commercial plus un prêt d'un fonds de prévoyance du logement), calculez les deux parties séparément et additionnez les mensualités, à condition que les deux aient le même mode de remboursement et la même durée.

Non. Tout est calculé dans votre navigateur, sans requête réseau, et rien n'est enregistré ; après un rechargement, les champs reviennent aux valeurs par défaut (1 000 000, 3.1 %, 30 ans). Le CSV est lui aussi généré localement, sans passer par un serveur.