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La diferencia está en cuánto capital se amortiza cada mes. Con cuota constante, el pago mensual es siempre el mismo y los intereses pesan más al principio. Con capital constante, se amortiza el mismo capital cada mes y los intereses bajan a medida que baja el saldo, así que el pago va disminuyendo mes a mes y es mayor el primer mes. Con el mismo importe, tasa y plazo (con una tasa superior a 0), el capital constante cuesta menos intereses en total. Los dos botones de arriba permiten compararlos directamente.

Tasa mensual = tasa anual ÷ 12, y número de cuotas n = años × 12. En cuota constante, pago = capital × tasa mensual × (1 + tasa mensual)^n ÷ ((1 + tasa mensual)^n − 1); con una tasa del 0% es simplemente capital ÷ n. En capital constante, la parte de capital de cada mes = capital ÷ n y los intereses = saldo pendiente × tasa mensual; súmalos para obtener el pago de ese mes.

Revisa primero la tasa y el redondeo. Esta herramienta usa una única tasa anual fija, los intereses de cada mes = saldo pendiente × tasa anual ÷ 12, y no redondea cada periodo, solo los números mostrados a dos decimales; los contratos suelen redondear cada pago al céntimo, así que son habituales diferencias de unos pocos céntimos. Si el contrato cobra el primer periodo por días reales, ajusta la tasa sobre la marcha o añade comisiones, las cifras también serán distintas. Los resultados son solo orientativos; prevalece el contrato del banco.

Los campos solo aceptan dígitos normales (no de ancho completo). Escribe el importe completo, como 1000000, 1,000,000 o 1 000 000, no «1M» ni «100万»; escribe la tasa como 3,1, sin el signo %. Sirven tanto la coma como el punto decimal: 3,1 y 3.1 significan 3,1%. Hay dos casos que se leen distinto: si tras la coma hay exactamente 3 dígitos, se toma como separador de miles, así que una tasa con tres decimales se escribe 3.125, no 3,125; y si no hay coma y solo hay un punto, ese punto es el decimal, de modo que 300.000 se lee como 300. Escribe esos importes como 300000 (se reconoce la agrupación con puntos de dos o más grupos, como 1.000.000). El importe debe ser mayor que 0 y como máximo 1 billón (10^12), la tasa de 0 a 100 (una tasa del 0% también funciona) y el plazo de 1 a 1200 meses; en años puedes usar valores como 0,5 siempre que equivalgan a un número entero de meses.

Una causa habitual es una forma distinta de calcular los intereses. Esta herramienta cobra intereses sobre el saldo pendiente, así que los intereses bajan a medida que amortizas capital. Algunos productos a plazos calculan la comisión sobre el importe inicial por adelantado y la reparten por igual entre los periodos; con la misma tasa nominal eso cuesta más en la práctica y la cuota no coincide con la de aquí. En esos productos, guíate por el desglose de costes de tu contrato.

Pulsa «Mostrar todo» arriba a la derecha de la tabla de amortización. «Exportar CSV» siempre exporta todos los periodos: pago, capital, intereses y saldo de cada uno, con una fila de totales al final. El archivo empieza con una marca UTF-8, así que Excel debería abrirlo sin caracteres ilegibles, y el nombre del archivo incluye el tipo de amortización y el número de periodos, por ejemplo loan-annuity-360.csv.

No directamente: admite una única tasa anual fija y un solo tipo de amortización. Después de haber pagado parte del préstamo, o cuando cambia la tasa, puedes tomar el «Saldo» que aparece en un periodo como nuevo importe del préstamo, introducir la nueva tasa y el número de meses restantes, y obtener una estimación aproximada de los pagos a partir de ahí; prevalece el cálculo del propio banco. Para un préstamo combinado con dos tasas distintas (un préstamo comercial más un préstamo del fondo de vivienda), calcula las dos partes por separado y suma los pagos mensuales, siempre que ambas usen el mismo tipo de amortización y plazo.

No. Todo se calcula en tu navegador sin peticiones de red y no se guarda nada; tras recargar, los campos vuelven a los valores predeterminados (1,000,000, 3.1%, 30 años). El CSV también se genera en local, sin pasar por un servidor.